Para transferlerine sıkı denetim geliyor

Hazine ve Maliye Bakanlığı bünyesindeki Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), kara para aklama ve kayıt dışı ekonomiyle mücadelede tarihi bir adımı devreye alıyor. Yeni yılla birlikte banka hesabı olan milyonlarca kişiyi ve binlerce şirketi etkileyecek olan tebliğ, Türkiye’nin “Mali Eylem Görev Gücü” (FATF) kapsamındaki uluslararası taahhütlerini de pekiştirecek.

TRANSFERLERDE YENİ DÖNEM: “NEDENİNİ SEÇ, AÇIKLAMANI YAP”

1 Ocak 2026 itibarıyla mobil bankacılık veya şube kanalıyla yapılacak havale ve EFT işlemlerinde, paranın kaynağı ve gönderilme amacı somutlaştırılacak. Bankalar, kullanıcıların önüne belirli başlıklar sunacak:

• Gayrimenkul ve Araç Alımı: Konut, arsa veya taşıt ödemeleri.
• Resmi Ödemeler: Vergi, harç, tazminat ve sigorta ödemeleri.
• Hizmet Alımları: Avukatlık, danışmanlık ve sağlık ödemeleri.
• Dijital Varlıklar: Kripto para ve şans oyunları transferleri.
• “Diğer” Seçeneği: Eğer işlem listedeki kategorilere uymuyorsa, kullanıcı en az 20 karakterlik detaylı bir açıklama yazmak zorunda kalacak.

KADEMELİ DENETİM: TUTAR ARTTIKÇA BELGE ZORUNLULUĞU

NTV’nin haberine göre yeni düzenleme, para trafiğinin miktarını mercek altına alırken denetimi de kademelendiriyor:

20 milyon lira ve üzerindeki işlemlerde gerekli resmi belgeler bankaya ibraz edilmediği takdirde, transfer işlemi kesinlikle gerçekleştirilmeyecek.

İSTİSNALAR VE TAKİP MEKANİZMASI

MASAK, günlük hayatın olağan akışını engellememek adına bazı muafiyetler de tanıdı:

• Kendi Hesaplarınız: Aynı bankadaki hesaplarınız arasındaki transferlerde belge aranmayacak.
• Kamu İşlemleri: Devlete yapılan ödemelerde ek beyan istenmeyecek.
• ATM Limiti: 200 bin lira altındaki ATM işlemlerine kısıtlama getirilmiyor.

Muafiyetlerin kötüye kullanılması durumunda (örneğin; sınırı aşmamak için gün içinde çok sayıda küçük tutarlı ATM işlemi yapılması) MASAK’ın yapay zeka destekli takip sistemleri otomatik olarak devreye girecek.

Düzenlemenin temel amacı; yasa dışı bahis, terörün finansmanı ve kara para aklama faaliyetlerini finansal sistemin dışına itmek. Şeffaf ve izlenebilir bir para trafiğiyle Türkiye’nin küresel yatırımcılar gözündeki güvenilirliğinin artırılması hedefleniyor.